Olá, meus caros!
Hoje deixarei aqui o registro do meu "Planejamento Pessoal Geral", termo que acabo de inventar kkk. Isso funciona mais ou menos como um registro de metas, mas eu gosto de inventar moda, então fica esse nome aí e podemos usar uma sigla do tipo PPG. Se alguém já tiver patenteado esse nome/sigla me avisa que darei os devidos créditos kkk.
Nesse PPG, ficarão registradas não só minhas metas mas também as estratégias que eu faço em vários aspectos da minha vida, como a vertente financeira, de saúde, profissional, cultural (leituras e filmes/séries) entre outros que eu for lembrando conforme vos escrevo aqui.
Dessa forma, acredito que devo começar pela minha renda. Eu recebo R$1.500 mensais em forma de bolsa de pós graduação, que eu considero pouco. Na verdade não só considero pouco como também insuficientes. Não vou conseguir ser FIRE com essa renda ativa, e por isso estou trabalhando no sentido de aumentar essa renda.
Atualmente minha taxa de poupança está em aproximadamente 47%, logo meus aportes são de R$700 na média. Se de um lado eu poupo 47%, acredito que devo explicar os outros 53%, que são os gastos. Eu tenho um gasto com custo de vida mensal muito baixo, pois não moro sozinho, de forma que eu ajudo em casa com somente R$250 por mês. Na tabelinha abaixo vou identificar meus gastos recorrentes pra ficar mais explícito:
- Ajuda em casa: R$250;
- Alimentação: R$40 (levo marmita de casa);
- Crédito de Celular: R$10;
- Inglês: R$55;
- Academia: R$90;
- Spotify: R$5;
- Aporte Mensal: R$700;
- Outros: R$350.
Esse "Outros" aí inclui lazer e tudo que não é recorrente. A alimentação é o que eu gasto fora da marmita que eu levo. Às vezes esqueço a marmita ou tenho que fazer 2 refeições no trabalho, daí sempre gasto esse pouco aí a mais. De transporte que geralmente pesa no orçamento de alguns, eu não gasto nada pois vou de ônibus e é grátis pra estudante, mas isso deve mudar em breve pois estou querendo adquirir um veículo possante automotivo motociclístico, ou seja, uma motoquinha kkk. Vamos ver se vai dar certo isso daí.
Investimentos
A partir daqui começamos a conversar sobre minha estratégia de investimentos, que é a parte referente ao Aporte Mensal. Inclusive vou aproveitar essa formalização do meu PPG pra fazer algumas modificações em relação ao que eu venho fazendo nos últimos dois anos. A partir de agora terei uma Reserva de Oportunidade que vou explicar o porquê em um artigo separado para não sobrecarregar esse, que já tá ficando enorme. Além disso vou definir as % de exposição em cada tipo de investimento levemente diferente do que venho fazendo, modificação essa que será feita como forma de ajuste mesmo. Então vamos lá pra meta que desejo atingir, em ordem de prioridade, do mais importante pro menos:
- Reserva de Emergência (RE) de R$6.000 (12x o gasto básico mensal);
- Metade da RE em Tesouro SELIC e metade no CDB de Liquidez Diária do Banco Inter, pra diversificar a liquidez.
- Renda Fixa - 35% (era 50% antes);
- 20% atrelado à IPCA não importando se é CDB, algum tesouro, ou LCI;
- 15% atrelado ao CDI, também não importando a modalidade;
- Em momentos específicos onde eu achar que é vantajoso pre-fixar eu o farei, mas precisa ser bastante alta a taxa pra me convencer. Creio que consiga comprar isso em momentos de crise doida que tiver no futuro ou talvez até essa do Covid-19 mesmo, vai saber...
- Renda Variável - 65% (era 50% antes);
- 25% FIIs;
- 20% Ações;
- 10% Reserva de Valor. São incluídos aqui o Ouro e o Bitcoin ou ETF de criptomoedas (em estudo ainda);
- 10% Reserva de Oportunidade (Fundo DI).
Eu tenho também uma espécie de Fundo de Presentes, que guardo uns trocados que sobram no fim do mês que uso para presentear a namorada e os amigos/parentes nas datas comemorativas. Como nunca lembro as datas eu já vou juntando para não ser surpreendido. Pretendo melhorar essa parte também pois ano passado aconteceu de faltar dinheiro para presentear pessoas que eu queria, mas não pude.
Além disso, estou começando a programar uma viagem com a minha namorada e vou ter que começar guardar um dinheiro pra isso também, desde já. Preciso pensar como vou colocar isso nas minhas anotações e de onde vou tirar esse dinheiro kkk.
Outra coisa importante é que até agora eu tenho feito Stockpicking de FIIs e Ações, ou seja, eu escolho ativos individuais que eu mesmo compro. Não gosto de fundos. Apesar disso, ultimamente tenho lido muito ao
AA40 e escutado ao
Podcast ChooseFI, e acabei sendo convencido por argumentos racionais, creio eu, de que indexar é necessário.
Se você não sabe o que é indexar, isso significa investir por meio de um ETF, que é um Fundo passivo que segue um Índice de Mercado específico. No ChooseFI, cuja indicação já deixo aqui, o EP 19 trata disso.
Resumindo a ópera: vou passar a indexar 80% do meu investimento em ações no Brasil, e 100% de ações no exterior. Já nos FIIs, aqui no Brasil não temos um bom ETF disso ainda, portanto ficarei fazendo StockPicking, fazer o quê... Enquanto que com os primos mais famosos dos FIIs, os REITs americanos, já têm bons ETFs na famigerada américa e portanto os usarei por lá quando for chegada a hora. Ainda não tenho nem os ETFs de ações gringas nem de REITs. Também não tenho ainda a parte do Ouro da Reserva de Valor, que pretendo adquirir quando for investir lá pra fora. Os Bitcoins tenho alguma coisinha usando a Xdex aqui no Brasil mesmo, mas é coisa pouca, no fechamento mensal vocês verão. E por fim, também não tenho a Reserva de Oportunidade ainda.
Ah, esse ano de 2020 vou continuar investindo aqui no Brasil somente. Por isso não vão aparecer os REITs nem as Stocks nas minhas metas. Talvez ano que vem...
Saúde
Frequento a academia e portanto pratico musculação aliada à uma luta que oferecem na mesma academia sem acréscimo de preço. Comecei essas atividades no meio de Janeiro agora. Não tenho controle analítico disso ainda, mas a partir de agora terei. Aliás, da parte da luta não tem o que controlar, somente ir em todas as aulas possíveis, mas quero ter um controle de peso para saber como andam as metas. No momento, pra esse ano quero perder 3,5 Kg e atingir a marca dos 70 Kg que é minha meta. Modéstia à parte minha saúde vai bem (que o universo não me castigue por me gabar) e estou dentro do peso já que tenho 1,79 m, mas saúde não pode descuidar que vai tudo por água abaixo. Inclusive essa parte me é muito importante, já que meu pai só se lasca com saúde muito por conta de descuido mesmo, e olha que ele é relativamente novo. Portanto quero ter como hábito cuidar da saúde para poder usufruir da vida com a melhor qualidade possível.
Além do controle de peso, quero ter registrado o meu desempenho na esteira, já que hoje meu coração não está preparado para passar de 10 min correndo a 10km/h, o que eu acho uma vergonha pra alguém da minha idade. Tava tenso o sedentarismo...
Cultura
Nessa seção vou apresentar minhas leituras aleatórias e eventuais séries e filmes que eu assistir, tecendo comentários e/ou resumos sobre eles. Não entra aqui leituras da profissão, somente as de lazer mesmo. Essa parte da cultura levo com bastante carinho pois acredito que deve ter uma influência positiva em todas as outras áreas da vida. Como diz o ditado: "Conhecimento nunca é demais".
Nesse ano li 6 livros até agora, que equivalem a 1.792 páginas. Minha meta no começo do ano era ler 12 livros, mas minha média de leitura deve cair com o passar dos meses pois os prazos se apertam e as atividades como curso de inglês e a Licenciatura que estou puxando reiniciam.
Só controlo analiticamente os livros mesmo, as séries só vou vendo mesmo. Nesse momento estou assistindo Hannibal. Acho bem interessante a forma como a série trata a psicologia, é bem impactante. Estou esperando algumas temporadas de séries que assisto lançar também.
Em relação aos filmes, tenho uma única meta imaginária da minha cabeça maluca mesmo que é assistir os filmes do Tarantino. Já assisti alguns, não sei quantos, mas gosto muito dos diálogos dos filmes dele. Ah, esse fim de semana assisti à animação "A viagem de Chihiro", muito bom também!
Profissional
Tenho a ambição de aumentar minha renda ativa como já disse, e para isso estou partindo para o empreendedorismo aliado a dar aulas que é o que gosto de fazer. Não tenho mais a intenção de seguir a carreira acadêmica e quero desenvolver ideias que a pós-graduação me impede de por em prática.
Tenho um projeto que já está em fase inicial mas sem prazos para ter algum retorno e tenho mais alguns na minha cabeça que preciso amadurecer. Em alguns meses consigo fazer uma renda extra mas é muito pouco e esporádico, pretendo melhorar isso também.
Pra finalizar, sei que foi muita coisa duma vez, mas conforme alguém for perguntando (ou não) vou explicando cada racional aí de dentro, e também vou fazendo isso conforme o tempo for passando e eu for abordando diversos assuntos no aqui no Blog.
Qualquer dúvida pode perguntar à vontade!
Abraço e até a próxima!
