Junho/20: R$11.729,43 (+7,82%)

Como sempre, atrasei o post de fechamento do mês passado, mas foi só meio mês de atraso.. kkkk. Muitos afazeres por aqui, acabou que deixei um pouco em segundo plano o blog. Mas devo voltar ao ritmo em breve! Sem mais delongas, vamos lá!

Em Junho voltei a ir presencialmente ao trabalho mas o orçamento continuou enxuto, pois nada de comer fora ou gastos com lazeres. Ainda sigo com um sentimento meio negativo, mas vamos que vamos, pra frente, não tem outro jeito. Meu patrimônio aumentou 7,82% majoritariamente por causa do aporte, e não por rentabilidades.

No gráfico acima vemos a evolução do meu patrimônio desde janeiro de 2019 (contando aporte e tudo) em azul, e a linha vermelha é como estaria se eu tivesse aportado os 700 pilas que eu queria todos os meses.

Já minha renda passiva ficou em R$5,74, uma redução que ocorreu provavelmente por conta da diminuição do rendimento dos FIIs, já que os meus fundos de shoppings vêm sofrendo um pouco. Tem também a não regularidade com que as ações pagam os dividendos. Mas pouco importa, essa renda tá sendo construída aos poucos (bem lentamente na verdade hehe).

A curva em vermelho é a linha de tendência, que ainda não é muito confiável pois ainda tem poucos dados aí, mas gosto de ir vendo quanto o algoritmo espera que meus dividendos cresçam...

Meu aporte em Junho foi de R$950,00 sendo R$700,00 em Tesouro Direto (SELIC e IPCA+) e o restante em minha poupança para os gastos que já estão programados para o fim do ano. Já comentei sobre eles no fechamento do mês passado!

Os gastos mensais ficaram bem controlados e acabaram assim:

• Alimentação: R$100,00
• Ajuda em Casa: R$263,00
• Outros: R$40,00
• Academia: R$130,00
• Total: R$533,00

A alocação do meu patrimônio terminou junho distribuído da seguinte maneira:

Já na parte de saúde, dei uma melhorada na disciplina dos exercícios. Tenho corrido umas duas vezes por semana na média, o que tem ajudado. Mas tenho comido muito mal ainda, mas vou melhorar isso. Aos poucos tô voltando no pique do pré-Corona.

Na parte do entretenimento e cultura, assisti a terceira e última temporada de Dark. Essa série é sensacional. Alguns amigos meus assistiram e não gostaram, porém eu sou fã-boy da série e adorei. Terminei de ler um livro que eu estava empacado havia uns 4 meses e comecei a ler Crime e Castigo do Dostoiévski. Tô gostando bastante, a trama é bem intensa!

O empreendimento deu uma estagnada, mas devemos voltar com tudo essa semana! Temos uma reunião marcada já e vamos pra cima!

Parece que o sentimento agora é de que o pior já passou (acho!). Mas para voltarmos a ser o mínimo otimistas acredito que só com a vacina mesmo...

Por hoje é isso, um abraço e até a próxima!

Maio/20: R$10.879,20 (+6,99%)

Opa, dei uma atrasadinha mas aqui vamos nós para o fechamento mensal de Maio de 2020, esse ano pra lá de maravilhoso kkkk.

Novamente, mantive o isolamento no mês de Maio, e por isso meus gastos foram bem baixos e meu orçamento continua enxuto. Do final do mês pra cá a bolsa deu uma recuperada boa, o que dá uma alegriazinha né?! De resto, o mesmo tédio e desmotivação do mês anterior, até pra postar aqui... Mas as coisas devem melhorar logo ali na frente, já que devo voltar às atividades prática essa semana!

Meu patrimônio aumentou em 6,99% esse mês, mais por conta do aporte do que por rentabilidade, o que significa que meu aporte ainda é muito importante e me lembra sempre de que vale muito mais trabalhar pra ganhar mais e poder investir mais, do que ficar garimpando "oportunidades" de investimento.

No gráfico acima vemos a evolução do meu patrimônio desde janeiro de 2019 (contando aporte e tudo) em azul, e a linha vermelha é como estaria se eu tivesse aportado os 700 pilas que eu queria todos os meses.

Minha renda passiva em Maio ficou em R$7,74, o que indica um aumento de quase 10% em relação ao mês anterior. Esse aumento na realidade não significa nada, mas é sempre bom!

A curva em vermelho é a linha de tendência, que ainda não é muito confiável pois ainda tem poucos dados aí, mas gosto de ir vendo quanto o algoritmo espera que meus dividendos cresçam...

Meu aporte em Maio foi de R$700,00, mas ainda guardei mais R$100,00 numa poupança que não está contabilizado no meu patrimônio pois já é um gasto programado com SSD pro meu notebook e um celular novo pro final do ano, que o meu já tá na hora da morte. O aporte foi direcionado para PIBB11, BCFF11 e Tesouro Selic.

Os gastos de alimentação aumentaram pois pedi algumas coisas no iFood, além disso minha mãe fez aniversário e a presenteei. Ainda, a academia tem uma taxa de inscrição e matrícula que foi parcelada lá no começo do ano, que tá caindo agora:

• Alimentação: R$75,00
• Ajuda em Casa: R$220,00
• Outros: R$260,00
• Academia: R$130,00
• Total: R$685,00

A alocação do meu patrimônio no final de Maio ficou assim:

A parte da saúde nem tem o que comentar. Comi mal e não fiz exercício. Desandou total! Preciso recuperar o ritmo de pré-quarentena.

Na parte cultural assisti a terceira temporada de WestWorld. Essa série é sensacional, gosto muito!

O meu empreendimento em paralelo continua à passos lentos mas estamos avançando, pegamos mais alguns serviços esse mês, o que nos surpreendeu um pouco, pois estávamos bem pessimistas!

Passei o mês de Maio e boa parte da quarentena na real, bastante pensativo e desanimado. Tô jogando muito video-game e parece que me deixei levar pelo pessimismo geral, apesar de que realmente há motivos para estar pessimista, eu acho. Porém não é muito bom né, mas seguimos firmes!

Por hoje é isso, abraço e até a próxima!

Abril/20: R$10.168,51 (+10,2%)

E lá vamos nós para o segundo fechamento mensal do blog!

Esse foi um mês financeiramente feliz, e de quase todo o resto um caos... Abril foi um mês novamente, ou até mais, maluco por conta do Corona Vírus. Passei o mês em casa e só saí para ir ao mercado e isso me deixou um pouco chateado. Ficar preso dentro de casa é uma sensação de impotência total!

Como passei o mês todo em casa, praticamente nem gastei, tirando a minha parte aqui de casa. Aportei um pouco mais por conta disso e meu patrimônio deu um salto de 10%, por conta do próprio aporte, e também da aparente recuperação da bolsa que havia despencado em Março. Veja o gráfico a seguir:

No gráfico acima vemos a evolução do meu patrimônio desde janeiro de 2019 (contando aporte e tudo) em azul, e a linha vermelha é como estaria se eu tivesse aportado os 700 pilas que eu queria todos os meses.

Minha Renda Passiva foi de R$7,14 que representa mais ou menos metade do mês anterior. São rendimentos de FIIs e dividendos/JPC de ações. Alguns FIIs como XPML11 que está sofrendo com os shoppings TODOS fechados, não pagou dividendos e a renda passiva deu uma diminuída mesmo, por conta do Corona. Segue o histórico abaixo:

A curva em vermelho é a linha de tendência, que ainda não é muito confiável pois ainda tem poucos dados aí, mas gosto de ir vendo quanto o algoritmo espera que meus dividendos cresçam...

Meu aporte nesse mês foi de R$935,00. Acima da minha meta por conta do gasto reduzido que tive por ficar em casa. Foi direcionado para compra de 1 cota de PIBB11 (R$122)  para atingir aquele objetivo de 80% da carteira de ações indexada, além disso o restante foi para a reserva de emergência com Tesouro SELIC (R$740) e ainda Tesouro IPCA+ (R$84).

Os gastos ficaram baixos por eu não ter saído de casa praticamente:

• Alimentação: R$38,00
• Ajuda em Casa: R$240,00
• Outros: R$60,00
• Academia: R$90,00
• Total: R$428,00

Minha alocação no final de Abril ficou assim:

Na parte da saúde continuo chateado por estar ansioso e comendo mais ou menos mal. Faço exercício sem muita disciplina nessa quarentena por conta de desânimo mesmo. Estava numa pegada muito forte na luta+musculação antes da quarentena, agora deu uma broxada total, precisaria voltar logo pra academia...

Na parte da cultura, assisti a nova temporada de La Casa de Papel e achei bem legal. Continuo lendo aquele livro sobre a história da queda da democracia ateniense e o domínio monárquico da Grécia. Estou num ritmo bem lento porque estou jogando muito videogame... Sim, viciei novamente... Tenso!

Sobre meu empreendimento, continua em marcha lenta, principalmente com esse covid-19 aí, mas estamos andando para frente, o que é um bom sinal acho! Sinto que mesmo lentamente estamos evoluindo.

Por hoje é isso, abraço e até a próxima!

Corona Vírus Ensina #02

Com esses dias de isolamento tenho aprendido coisas sobre mim mesmo. Percebi que estou extremamente tranquilo quanto a alocação do meu patrimônio, já que minha carteira de ações devolveu o ganho que tive desde 2018 e ainda caiu uns bons porcento e eu não tive a mínima vontade de vender, nem me desesperei. Isso é muito legal pois é a primeira crise de verdade que passo e não esperava que eu fosse reagir tão bem nesse quesito.

Mas nem tudo são flores né?! Percebi também que sou extremamente enrolado pra trabalhar quando estou em casa. Não tenho rendido bem. Encontro distrações incríveis que em dias normais de rotina eu nem daria bola. Meu auto-controle está fraco. Além disso, tenho sentido uma certa ansiedade de fazer algumas coisas que preciso (profissionalmente) e não poder, pois estou preso dentro de casa.

É algo que preciso aprender lidar e melhorar, já que no fundo isso é uma prévia do meu FIRE né?! No final das contas tudo que a gente quer é estar em casa sem precisar fazer nada, com dinheiro suficiente pra viver. Essa situação da quarentena é mais ou menos isso, estamos dentro de casa quase sem precisar fazer nada. Ao pensar nisso me assustei um pouco pois se estou lutando pra alcançar isso e quando tenho a oportunidade de fazer um teste drive fico ansioso... Tem algo errado né?!

Por isso que acho que tenho que prestar atenção nisso e fortalecer meu psicológico!

E vocês, estão como?

Abraço, cuidem-se e até a próxima!

[Estudo] Indexar Seu Investimento em Ações!

Eu já comentei AQUI que vou indexar 80% dos meus investimentos em ações no Brasil. Os motivos são vários e estão muito bem explicados AQUI, pelo AA40. Mas um aspecto que sempre me intrigou foi: o tempo gasto estudando ações vale a pena?

Já li várias vezes que o excesso de tempo estudando ações e acompanhando o mercado trazem ganhos marginais muito pequenos somente, ou seja, a partir de um certo tempo de estudo diário digamos, você não aumenta a performance da sua carteira de ações de forma equivalente. Ainda, dizem que o tempo empregado em estudar ações, poderia ser remanejado para seu trabalho, sua renda ativa, aumentando então seu aporte e aí sim seria um ganho real, já que teoricamente o que realmente aumenta patrimônio é o aporte.

Por esses motivos, decidi fazer umas continhas pra determinar quanto de dinheiro a mais você poderia ganhar se investisse num ETF de ações e gastasse o tempo que estudava ações no seu trabalho. Tracei alguns cenários possíveis e vou explicar tudo nesse post. O resultado é interessante...

Vamos definir as bases do nosso estudo. Imagine que você e eu, os brasileirinhos investidores médios, temos uma carteira de 10 ações. Esse brasileirinho médio, lê somente 1 relatório por ANO de cada ação. Essa é a premissa inicial, abordaremos outros cenários depois, fica calmo.

Dessa forma, será preciso ler 10 relatórios por ano, aquela famosa demonstração anual de resultados. Supomos ainda cada relatório tem umas 20 páginas em média. Fiz um pesquisa no Google e existe uma média de velocidade de leitura, de 1 minuto e meio por página. Ou seja, vamos precisar de 30 min para ler cada relatório, e como são 10 relatórios vamos precisar de 300 minutos por ano, que são equivalentes 5 horas por ano.

Beleza, então só de relatórios são 5 horas por ano nessa nossa estimativa. Outro ponto em que o investidor que acompanha o mercado perde bastante tempo, é ficar entrando no homebroker, lendo notícias, ou discutindo em fóruns/grupos do face ou páginas do Instagram. Eu estimei nesse 1° cenário, que o suposto investidor gasta somente 20 minutos por dia em média, nessas atividades. Em 1 ano, que são 365 dias, isso resulta em 7300 minutos, ou 121,66 horas. Tempo muito superior ao de ler os relatórios e tal.

Beleza, somando então o tempo em horas, gasto por ano estudando ações e acompanhando o mercado, temos 126,66 horas.

Imagina agora que você bota seu dinheiro todo de ações em um ETF tipo o PIBB11 e esquece, só faz o aporte mensal, e com o tempo que você estudava ações, agora você trabalha. Coloquei uma suposição bem conservadora para o quanto você ganha por hora, porque nem todas as horas são revertidas em ganhos diretos, tem despesas pra trabalhar e vamos supor primeiro pra um cara começando no mercado de trabalho, igual eu. Então coloquei que você pode fazer R$25/hora líquido, já para aportar.

Esse valor extra, multiplicado pelas horas agora livres, resulta em R$3.166,67 de renda extra por ano. Parece meio desanimador né? Mas sei lá, pra mim 3 mil bolsonaros a mais em aporte por ano parece bom. Em 10 anos, são mais de 30 mil reais, um carrinho, isso guardando em baixo do colchão. Se investir então...

Beleza, então vamos resumir nosso cenário 1:

1. Carteira de 10 ações;
2. Investidor lê 1 Demonstração de Resultados de cada empresa por ano;
3. Cada relatório tem em média 20 páginas;
4. Uma pessoa média gasta 1,5 minuto por página;
5. O investidor passa 20 minutos em fóruns, grupos, sites de notícias e homebroker por dia.
6. Com o tempo livre, o investidor consegue fazer R$25/hora líquidos;
7. Em 1 ano ele investe R$3.166,67 a mais, só pelo fato de investir por ETF e focar no trabalho;
8. Em 10 anos ele investe R$31.666,67 a mais, só pelo fato de investir por ETF e focar no trabalho.

Ótimo, vamos para o cenário 2 agora, algumas poucas mudanças e vou direto resumindo, vocês já entenderam a linha de raciocínio:

1. Carteira de 15 ações;
2. Investidor lê 2 Demonstrações de Resultados de cada empresa por ano;
3. Cada relatório tem em média 20 páginas (não mexi nisso);
4. Uma pessoa média gasta 1,5 minuto por página (não mexi nisso);
5. O investidor passa 40 minutos em fóruns, grupos, sites de notícias e homebroker por dia;
6. Com o tempo livre, o investidor consegue fazer R$30/hora líquidos;
7. Em 1 ano ele investe R$7.750,00 a mais, só pelo fato de investir por ETF e focar no trabalho;
8. Em 10 anos ele investe R$77.500,00 a mais, só pelo fato de investir por ETF e focar no trabalho.

Nesse cenário 2, adotei que o brasileirinho tem 5 ações a mais, estuda um pouquinho mais, ele lê 2 relatórios de resultados por ano. Ele também, por ter mais ações, passa o dobro do tempo, 40 minutos, no homebroker, em redes sociais ou em grupos/páginas, acompanhando o mercado. Além disso, ele consegue fazer a hora valer R$5 a mais, agora são R$30/hora líquidos para aportar que ele consegue com o trabalho. O montante já começa ficar bacana né?! Vamos para o último caso, o cenário 3.

Cenário 3:

1. Carteira de 20 ações;
2. Investidor lê 4 Demonstrações de Resultados de cada empresa por ano;
3. Cada relatório tem em média 20 páginas (não mexi nisso);
4. Uma pessoa média gasta 1,5 minuto por página (não mexi nisso);
5. O investidor passa 60 minutos em fóruns, grupos, sites de notícias e homebroker por dia;
6. Com o tempo livre, o investidor consegue fazer R$35/hora líquidos;
7. Em 1 ano ele investe R$14.175,00 a mais, só pelo fato de investir por ETF e focar no trabalho;
8. Em 10 anos ele investe R$141.750,00 a mais, só pelo fato de investir por ETF e focar no trabalho.

Agora deu uma baita diferença hein?! Esse investidor do cenário 3 tem uma carteira maior, de 20 ações, lê todos os resultados trimestrais, 4 por ano de cada ação portanto, e gasta 1 hora por dia acompanhando o mercado. Além disso ele consegue fazer a hora valer um pouquinho a mais, R$35/hora. Agora lembre-se que esses montantes são guardados em baixo do colchão, isso não condiz muito com a "realidade" da nossa simulação, pois esse dinheiro seria aportado. Então vamos ao gráfico desses dinheiros todos investidos a uma taxa média de 7% a.a. (acho factível), pelos próximos 10 anos:

Legal né? Após 10 anos esse aporte extra significa uma diferença no patrimônio de R$203 mil no cenário 3, R$111 mil no cenário 2 e R$45 mil no cenário 1.

Existem mil e uma variações desse estudo que dá pra fazer, mas vamos ficar por aqui por enquanto. Se alguém quiser que eu mexa em algum parâmetro pra ver o que dá só avisar nos comentários!

A minha conclusão é a seguinte. Em 10 anos estudando ações e acompanhando o mercado loucamente, você vai conseguir fazer pelo menos os R$45 mil do cenário 1, só aumentando sua rentabilidade por ser um "especialista" em ações? Se não acha q vai conseguir, indexa tudo e vamos trabalhar pra aportar mais! Foi uma lição pra mim esse estudo!

Mas de qualquer forma, quero deixar as conclusões em aberto para ver a opinião de vocês e pensarmos juntos nisso! Comentem aí!

Abraços e até a próxima!

Março/20: R$9.225,79 (+0,45%)

Esse é meu primeiro fechamento mensal aqui no blog. Faço esse acompanhamento de forma pessoal já faz mais de 1 ano, mas por motivos de preguiça vou compartilhar só daqui pra frente mesmo!

Apesar de termos passado por um mês de Março absolutamente conturbado, meu patrimônio aumentou 0,45% em relação ao mês anterior, por conta do aporte provavelmente, que por menor que seja ainda representa um percentual elevado em relação ao patrimônio total. Um aporte meu hoje representa cerca de 7% do meu patrimônio. Dessa forma, mesmo com a queda brutal da bolsa ainda saí do mês com aumento patrimonial. Nada muito importante.

No gráfico acima vemos a evolução do meu patrimônio desde janeiro de 2019 (contando aporte e tudo) em azul, e a linha vermelha é como estaria se eu tivesse aportado os 700 pilas que eu queria todos os meses, triste esse gráfico. Emergências ocorreram aí nesse meio tempo, mas vida que segue.

Minha Renda Passiva, que ainda está engatinhando, foi de R$13,57. São rendimentos de FIIs e dividendos/JPC de ações. Segue o histórico abaixo:

A curva em vermelho é a linha de tendência, que ainda não é muito confiável pois ainda tem poucos dados aí, mas gosto de ir vendo quanto o algoritmo espera que meus dividendos cresçam kkk.

Meu aporte (de R$750,00) em Março foi para Reserva de Emergência, Tesouro IPCA+ (cerca de 30 pilinhas só porque a taxa aumentou bastante no meio da incerteza, tipo especulação mesmo pra ganhar com marcação talvez), e em PIBB11.

Meus gastos foram baixíssmos, porque quase não saí de casa da metade do mês pra frente, vou ver depois o que faço com as merrecas que sobraram. Vou guardar em liquidez porque não sei o que vai acontecer nos próximos meses né... Mas os gastos ficaram assim:

• Alimentação: R$74,00
• Ajuda em Casa: R$220,00
• Outros: R$77,00
• Academia: R$90,00
• Total: R$461,00

Na parte de saúde no geral foi bom mas tô meio chateado, até a metade do mês fui certinho nos treinos da academia e da luta, mas daí começou o isolamento e cagou tudo, parei de correr e tudo, por relaxo e medo também. Ontem vi que a OMS "liberou" correr ao ar livre desde que não tenha contato social, então quero voltar a correr no parque nesse período de quarentena a partir de amanhã. Acabou que não monitorei numericamente essa parte nesse mês, tenho que prestar atenção nisso daqui pra frente.

Na parte cultural, terminei o livro "A Medida do Mundo" que eu estava lendo. Livro muito legal pra quem está envolvido com a carreira acadêmica, e pros curiosos em geral também. É a história de 2 dos cientistas mais importantes da humanidade, Gauss (o famoso) e Humboldt (quase desconhecido por aqui, mas importantíssimo). É um romance, ou seja, não é documental e nem tudo que tá lá é real, mas demonstra partes importantes e interessantes de um encontro fictício entre as duas personagens principais. Gauss, conhecido como Príncipe dos Matemáticos, dada sua importância, e Humboldt, pai de diversas ciências como geografia, geologia e climatologia entre outras, o homem que fez uma viagem exploratória pelas américas mais ou menos em 1800. É bastante interessante, leiam que vale a pena.

Agora comecei a ler um livro que comprei numa feira literária que teve por aqui, chamado "Dos Democratas aos Reis" que conta a história da queda da democracia ateniense e o domínio dos reis persas sobre a Grécia, que não sei se é bem isso porque não li ainda, mas pelo que entendi é isso kkk.

Sobre meu empreendimento que estou como sócio, os primeiros frutos (pequenos) apareceram, nem pode ser considerado lucro ainda, vai ficar dentro da empresa (que nem MEI/CNPJ tem ainda) pra sustentar nossos projetos. Fiquei bem feliz e tenho trabalhado bastante no sentido desses projetos nessa temporada de quarentena. Além disso tenho feito "Home Office" aqui, escrevendo partes da minha Dissertação que são possíveis de serem escritas, dada que minha pesquisa parou com esse isolamento...

Acho que é isso para o 1° fechamento mensal. Conforme eu for fazendo os próximos vou adicionando/retirando coisas que eu achar importante, e vou aprendendo a comunicar melhor.

Comentem o que der na telha.

Abraço e até a próxima!

Corona Vírus Ensina #01

Ontem fiz meu primeiro dia de isolamento. Porém desde o começo da semana, quando a coisa ficou mais intensa aqui no Brasil, venho pensando sobre alguns assuntos na esfera dos investimentos. Essas reflexões já me renderam algumas conclusões e a primeira delas vou deixar nesse post. Pode ser que vire uma série de posts se eu achar que aprendi mais coisa com essa pandemia, mas por enquanto vai ser isso. A ideia é ser direto e objetivo.

Reserva de Oportunidade Gera Conforto Psicológico

Pelo menos pra mim, ver tudo caindo na bolsa não me incomoda por si só. Mas ver tudo caindo e não ter dinheiro para comprar as coisas com Yields atrativos do jeito que estão, com foco no longo prazo, me deixa bem agoniado, dá a sensação de estar deixando passar a oportunidade da década. Inclusive por isso, no post de Planejamento Pessoal Geral que fiz uns dias atrás já incluí a Reserva de Oportunidade que vou organizar para a próxima crise, seja ela qual for e quando for. Pretendo utilizar a estratégia do AA40 de quanto mais cair, maior quantidade comprar.

Até a próxima e abraços a todos!